תכל'ס משכנתא

לוח סילוקין: שפיצר מול קרן שווה

במשכנתא של ₪1,000,000 ל־25 שנה בריבית 4.50%, קרן שווה חוסכת כ־₪103,122 בריבית לעומת שפיצר, אבל ההחזר הראשון גבוה יותר.

25 שנים

קרן שווה חוסכת בריבית

₪103,122

שפיצרקרן שווה
החזר ראשון₪5,558₪7,083
החזר אחרון₪5,558₪3,346
סך הריבית₪667,497₪564,375
לוח סילוקין שנתי
שנהשפיצרקרן שווה
תשלומיםריביתיתרהתשלומיםריביתיתרה
1₪66,700₪44,547₪977,847₪84,175₪44,175₪960,000
2₪66,700₪43,529₪954,676₪82,375₪42,375₪920,000
3₪66,700₪42,465₪930,441₪80,575₪40,575₪880,000
4₪66,700₪41,351₪905,092₪78,775₪38,775₪840,000
5₪66,700₪40,187₪878,579₪76,975₪36,975₪800,000
6₪66,700₪38,969₪850,848₪75,175₪35,175₪760,000
7₪66,700₪37,695₪821,843₪73,375₪33,375₪720,000
8₪66,700₪36,362₪791,505₪71,575₪31,575₪680,000
9₪66,700₪34,969₪759,774₪69,775₪29,775₪640,000
10₪66,700₪33,511₪726,585₪67,975₪27,975₪600,000
11₪66,700₪31,986₪691,871₪66,175₪26,175₪560,000
12₪66,700₪30,391₪655,563₪64,375₪24,375₪520,000
13₪66,700₪28,723₪617,586₪62,575₪22,575₪480,000
14₪66,700₪26,979₪577,865₪60,775₪20,775₪440,000
15₪66,700₪25,154₪536,319₪58,975₪18,975₪400,000
16₪66,700₪23,245₪492,864₪57,175₪17,175₪360,000
17₪66,700₪21,249₪447,414₪55,375₪15,375₪320,000
18₪66,700₪19,161₪399,875₪53,575₪13,575₪280,000
19₪66,700₪16,977₪350,152₪51,775₪11,775₪240,000
20₪66,700₪14,693₪298,145₪49,975₪9,975₪200,000
21₪66,700₪12,304₪243,749₪48,175₪8,175₪160,000
22₪66,700₪9,805₪186,854₪46,375₪6,375₪120,000
23₪66,700₪7,191₪127,345₪44,575₪4,575₪80,000
24₪66,700₪4,457₪65,102₪42,775₪2,775₪40,000
25₪66,700₪1,598₪0₪40,975₪975₪0

הערכה בלבד, ללא הצמדה למדד. איך חישבנו

דוגמה מחושבת

משכנתא של ₪1,000,000 ל־25 שנה בריבית 4.50%:

שפיצרקרן שווה
החזר ראשון₪5,558₪7,083
החזר אחרון₪5,558₪3,346
סך הריבית₪667,497₪564,375

שאלות נפוצות

מה זה לוח סילוקין?

טבלה שמראה לכל תקופה כמה משלמים, כמה מזה ריבית, כמה קרן, ומה היתרה שנשארת. הבנק מחויב לתת לוח סילוקין לכל הלוואה.

מה עדיף, שפיצר או קרן שווה?

קרן שווה חוסכת ריבית, אבל ההחזר בהתחלה גבוה יותר. שפיצר נותן החזר קבוע ונמוך יותר בהתחלה. הבחירה תלויה בכמה החזר נוח לך היום.

למה בשפיצר רוב ההחזר בהתחלה הוא ריבית?

כי הריבית מחושבת על היתרה, והיתרה בהתחלה גבוהה. ככל שהיתרה יורדת, חלק הריבית בהחזר הקבוע קטן וחלק הקרן גדל.

האם אפשר לשלב בין השיטות?

כן. אפשר לבחור שיטה שונה לכל מסלול במשכנתא, למשל קרן שווה במסלול אחד ושפיצר באחר.

מקורות

עודכן לאחרונה:

כבר יש לך משכנתא? בדוק מחזור
שלושה נתונים, ותראו מיד כמה אפשר לחסוך.